С каждым годом кредитные продукты становятся все привлекательнее: это и 0-0-24, когда вы не платите проценты, и кешбек за пользование пластиковой картой, и рефинансирование, когда ваш кредит переоформляется под более низкий процент.

Но почему при всем многообразии программ, в наше время так много должников, которые не только не могут вылезти из кредитов, но и теряют возможность их платить?

Самая распространенная причина неплатежеспособности – когда у человека сумма платежей по кредитам больше, чем сумма доходов. В свое время человек взял кредит, затем второй, третий, рассчитывая, что сможет их платить. Затем одно из двух: либо срочно понадобились деньги на что-то и ему пришлось брать еще в долг, либо человек лишился работы. Ситуация стандартная. Но один человек попав в нее, через некоторое время выпутывается, а другой остается в ней на долгие годы. Вроде и деньги есть, а кредиты как были, так и остались. Здесь уже речь идет не о финансовой несостоятельности, а об особой психологии человека, который не может жить без долгов.

Первое, что бросается в глаза, когда изучаешь человека с кредитами – это нежелание жить. Да, он некоторое время назад приобрел какую-то вещь, которая была ему нужна, не важно, для каких целей. Но она ему была на тот момент не по карману, и он вынужден переплатить, так как кредит предполагает проценты. Покупая эту вещь он заранее загоняет себя в ограничения, пройдет время и он не сможет пойти с друзьями в кино, поехать в отпуск, купить себе лишние брюки. На любой вопрос, почему он не делает что-то, он всегда может дать весомый ответ: я не могу, у меня кредиты. И люди сразу все понимают. Более того, кредиты позволяют вам не менять ненавистную работу, потому что «стабильно», хоть и мало платят, не заводить семью, потому что нет денег, запустить свое здоровье, потому что спорт и правильное питание дорого, не лечиться от своих болезней – потому что врачам надо платить. Кредиты – универсальная причина, позволяющая просидеть на диване всю жизнь, не добившись ничего и чем больше кредитов, чем сильнее вы в них погрязли, тем больше ваше нежелание жить нормальной жизнью, чтобы вы не говорили.

Второй момент, заставляющий человека жить в долговой яме – это невозможность организовать свою жизнь самостоятельно. С кредитами вы всегда знаете, что вас ждет дальше – минимальный платеж. Вы живете ради того, чтобы внести его, все ваши мысли и действия подчинены этому. Кредит организовывает вашу жизнь, дает смысл, он решает за вас, что вы должны думать, чувствовать, к чему стремиться на определенный срок. Представьте, что будет, когда вы погасите свой кредит? Представьте, что у вас в кошельке полная зарплата. Что вы чувствуете? Облегчение, счастье? Или страх? Второй вариант явный признак того, что кредиты вас не только финансово выручили, но и психологически.

При таком подходе избавиться от долгов будет крайне сложно и большой вопрос – надо ли вообще (лучше разобраться в этом самостоятельно, со специалистом). Но если дело только в том, что вы не знаете, как жить дальше совет прост: распланируйте свои траты дальше. Допустим сейчас вы должны 3 миллиона. Подумайте, чего у вас сейчас не хватает? Ремонт, отдельная квартира, машина, загородный дом – все в порядке? Предположим, что ремонт вы уже сделали, остается квартира, машина и дача. Самое доступное – это машина. На нее можно накопить, можно взять в кредит. Сейчас не дадут, потому что вы и так плотно закредитованы, а это уже стимул для того, чтобы попрощаться с долгами. Далее вы сможете позволить себе постройку дома на даче, по такому же сценарию. Обратите внимание, что здесь важно ставить реалистичные цели, если вы начнете с пятикомнатной квартиры, это легко вгонит вас в депрессию от невозможности осуществить свою мечту.

От кредитов надо избавляться, они не только отнимают наши деньги, они поглощают наше время, молодость, красоту и здоровье. Наличие долга пускай не всегда осознано, но держит нас в стрессе, который усугубляется, когда что-то идет не 

Если вы понимаете, что ваша долговая яма имеет не только финансовые причины, обратитесь к специалисту, чтобы понять истоки этой проблемы.так. Пока мы можем их платить - все хорошо, все терпимо, но может наступить такой момент, когда мы станем не способны заплатить, что тогда делать? Чтобы избежать подобных ситуаций стоит более разумно отнестись к получению кредитов и сделать все, чтобы рассчитаться с нынешними. Чтобы не случилось в вашей жизни, долги придется возвращать, ведь банкам все равно, по какой причине у вас кончились деньги.